Sześć kont bankowych które powinna mieć każda rodzina

Większość z nas ma dwa konta – jedno oszczędnościowe, jedno codzienne. Czy zastanawiałeś się kiedyś nad otworzeniem WIĘKSZEJ ilości kont, aby lepiej zorganizować swoje pieniądze? Jeśli nie, to powinieneś! Dla nas jest to jedna z najłatwiejszych rzeczy, które zrobiliśmy, aby wydostać nas z naszej strasznej sytuacji finansowej … i to szybko.I nie, nie musisz mieć dużo pieniędzy, aby to zrobić. My zaczęliśmy gdy żyliśmy od wypłaty do wypłaty ponieważ spłacaliśmy długi które z gracją narobiliśmy (w większości ja gdy miałam 19-21 lat – polecam przeczytać moją historię ku przestrodze i tak ogólnie żebyście mnie lepiej poznali ;).

Mam nadzieję, że jesteś w stanie znaleźć sposób, aby ten system lub podobny działał dla twojej rodziny. Jeśli pomoże on wam choćby w ułamkowym stopniu, tego bardzo pomógł mojej rodzinie, z będę szczęśliwa :). Bez dalszego przeciągania przedstawiam Wam …

szesc

6 kont bankowych, które powinna mieć każda rodzina

Kiedy układasz ważne papiery (rachunki, ubezpieczenia, kontrakty, itd), przechowujesz je w tej samej szafce na dokumenty. Ale czy są w wielkim stosie wewnątrz szafki? Nie, znajdują się w wielu folderach do segregowania, aby uporządkować i pomóc łatwiej wszytko znaleźć.

Więc jeśli twoje papiery nie są wrzucane do jednej dużej szuflady, dlaczego wrzucasz wszystkie swoje pieniądze na jedno konto bankowe?

Większość rodzin ma jedno konto oszczędnościowe i jedno konto codzienne. Jest to normą, odkąd dinozaury wędrowały po ziemi. Chociaż działa to dobrze dla wielu osób, założe się, że posiadanie tylko jednego lub dwóch rachunków bankowych może utrudnić śledzenie twoich pieniędzy. Faktem jest, że większość rodzin statystycznie ma problemy ze zrobieniem i utrzymaniem budżetu. Tu nasuwa się wniosek, że system może po prostu nie działać tak dobrze!

 

Od początku …

Najczęstsze pytanie, jakie zadają moi znajomi, brzmi: „Czy posiadanie wielu kont nie szkodzi mojemu credit score, coś mnie kosztuje i sprawiają, że życie jest bardziej skomplikowane?” Prosta odpowiedź … nie. A przynajmniej nie powinno. Nie zaszkodzi to twojemu credit score, o ile nie zaciągniesz długu lub nie zapłacisz rachunków na czas. I wierzcie lub nie, tak skomplikowanie wygląda to tylko na papierze, jeśli zaangażujecie się w system, zorganizujcie się i poświęćcie czas, aby zrobić to dobrze, to rzeczywiście uprości to wasze życie! W rzeczywistości wiele banków zapłaci Ci za otwarcie konta! Więc nie bój się zmieniać banków. Nie zranisz uczuć banku, obiecuję.

Zanim opiszę szczegółowo 6 kont, najpierw pytanie za 100pkt …

Jak nadzorować 7 różnych kont?

Jeśli wszystkie twoje konta są w tym samym banku (większość naszych kont jest w NatWest), twój pulpit bankowy online będzie miał wszystkie twoje konta w jednym miejscu. Każde konto wiąże się z budżetem rodzinnym więc łatwo to ogarnąć.

Podsumowując, jeśli chcesz używać komputera i telefonu do bankowości (większość z was tak własnie komentowała pod postem o Systemie budżetowania – jeśli jeszcze nie czytałeś powinieneś) ta metoda pozwoli Ci zaoszczędzić czas I pieniądze.

1. Rodzinne AWARYJNE oszczędności:

Related image

Powod:

Zgodnie z zasada, 20% twoich dochodów powinno automatycznie wpływać na oszczędności każdego miesiąca (o tym pisałam tutaj), i to jest konto na twoje oszczędności. Zasadą jest, że konto to jest tylko i wyłącznie na straszne nieprzewidywane sytuacje jak  „stracimy nasz dom w przyszłym tygodniu, jeśli czegoś nie zrobimy” w nagłych wypadkach. Wyobraź sobie, że jest to ognioodporne apokaliptyczne sklepienie ukryte za betonowymi ścianami w piwnicy lub skarbonka, którą musisz roztrzaskać, by otworzyć. Nigdy nie należy dotykać tego konta, chyba że jest to absolutnie ostateczne rozwiązanie! I nigdy nie powinno to dotyczyć niczego, co można rozwiązać na inne sposoby, w tym spłacić długi. Posiadanie oszczędności równo wartych 6-12 miesięcy życia jest bardzo ważne! Mam nadzieję, że nigdy nie będziesz musiał dotykać tego konta … ale dobrze, że jest je mieć, tak na wszelki wypadek.

Zasady i porady:

  • Środki oszczędnościowe powinny być automatycznie wpłacane co miesiąc z wypłaty (najlepiej 20%) i deponowane na tym koncie. Powinieneś udawać, że te pieniądze nie istnieją, biorąc pod uwagę twoje dochody / budżety.
  • Musi to być konto „jeśli czegoś nie widać to tego nie ma”. Nawet nie wspominaj o nim podczas obliczania swoich pieniędzy i NIGDY nie traktuj jego jako opcji do wyciągania pieniędzy, gdy musisz zapłacić za coś … chyba że jest to dosłowna sytuacja życia lub śmierci.
  • Możesz otworzyć to na jakimkolwiek koncie oszczędnościowym, ale polecam otworzyć to konto za pośrednictwem i banku internetowego, lub aplikacji takiej jak Chip ponieważ trudniej jest wypłacić pieniądze i łatwiej jest je „ukryć”.
    Uwaga * Z pewnością nie musi to być Natwest czy Chip (w rzeczywistości mogą istnieć lepsze opcje ja mam konta od lat a chip od roku i jestem bardzo zadowolona). Wystarczy wybrać bank poza swoim zwykłym bankiem, aby konto nie podniosło się za każdym razem, gdy logujesz się do swojego zwykłego banku. Naprawdę nie chcesz się kusić, by dotknąć tych pieniędzy. NIGDY.

Ile powinno sie mieć na tym koncie:

  • Powinieneś mieć wystarczająco aby przeżyć przez 6-12 miesięcy (12 to twój cel, nie przestawaj dopóki nie odłóżysz co najmniej 6).
  • Powinieneś dążyć do tego, aby co miesiąc wpłacać 20% swoich zarobków na oszczędności. Gdy zaczynasz, wpłacaj 10% na to konto awaryjne, a 10% na konto oszczędnościowe rodziny (patrz niżej), aż konto będzie mieć oszczędności równowarte 3 miesięcy … następnie wróć do umieszczenia wszystkich 20% na tym koncie.
  • Najlepiej byłoby, gdybyś nigdy nie przestał składać 20% swoich dochodów na to konto, chyba że straciłeś pracę i potrzebujesz tych % do życia.

Poprzez posiadanie konta Rodzinne – Awarie, w którym A) automatycznie przelewasz pieniądze każdego miesiąca, oraz B) NIGDY nie wypłacasz pieniędzy, możesz bez wysiłku chronić swoją rodzinę od najgorszych z najgorszych okoliczności.



2. Rodzinne REGULARNE oszczędności:

funty

Powód:

To jest twoje konto oszczędnościowe, z którego możesz skorzystać w razie potrzeby. Na tym koncie powinno się mieć równowartość trzech miesięcznych wypłat, aby żyć bez przerwy przez cały czas w przypadku krótkoterminowej sytuacji kryzysowej. Używasz go głównie do przechowywania pieniędzy, których używasz do zaoszczędzenia na coś zaplanowanego (zaliczka na dom, nowe meble do sypialni, główne naprawy domu, rodzinne wakacje, nowy samochód, zbliżające się wesele itp.) I zapłacić za nieoczekiwane wydatki i awarie (naprawy samochodów, nowe opony, nieoczekiwana naprawa domu, itp.).

Zasady i porady:

  • Automatycznie przelewaj 10% z wypłat na to konto co miesiąc, aż do momentu, gdy zostaną zaoszczędzone 3 miesięczne wypłaty , a pozostałe 10% przejdzie do Twoich oszczędności na wypadek awarii rodziny (powyżej).
  • Po osiągnięciu równowartości 3 miesięcznych wypłat i nie przelewaj już automatycznie na to konto – tylko deponuj resztki pieniędzy pod koniec miesiąca. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy na tym koncie, będziesz musiał ograniczyć wydatki przez cały miesiąc! Nigdy nie powinieneś przestać wpłacać 20% na swoje awaryjne konto, chyba że jest to nagły wypadek.
  • Musisz mieć plan na pieniądze na tym koncie! Nie miej nawyku regularnego wyciągania pieniędzy z tego konta – mozesz to zrobic tylko w przypadku dużych zakupów (torebka czy buty sie nie licza!), które wymagają wcześniejszego planowania lub tylko w sytuacjach awaryjnych.

Ile powinno sie mieć na tym koncie:

  • Ponieważ jest to konto używane do oszczędzania na duże wydatki, więc łączna kwota na tym koncie będzie się zmieniać. Jednak…
  • Zasada, zawsze utrzymuj saldo 3-miesięcznej wypłaty na tym koncie, aby móc żyć z niego w razie potrzeby przez krótki czas, zanim skorzystasz z oszczędności w nagłych wypadkach.
  • Gdy korzystasz z tego konta, aby zapłacić za duży zakup, pamiętaj o odłożenia kwoty przed zakupem.

Przykład: załóżmy, że mam £15000 w regularnych oszczędnościach rodzinnych, czyli 3 miesięczne wypłaty (powiedzmy – dla łatwej matematyki). Następnie, powiedzmy, przewidujemy, że wkrótce pojawi się potrzeba £2500 na zaliczkę na samochód. Będziemy musieli uzbroić się w cierpliwość i zaoszczędzić £2500 PRZED oddaniem zaliczki, tak aby £15000 pozostało w niej jako stałe saldo. Pamiętaj, że potrzebujesz £15000 na wypadek nagłych wypadków. Nie wydawaj tej siatki bezpieczeństwa!

Posiadając konto ‚Rodzinne Regularne Oszczędności’, masz koło ratunkowe,dzięki niemu zaoszczędzisz na zaplanowane wydatki, a także pomóc ci zapanować nad nieoczekiwanymi wydatki i chronić swoją rodzinę na wypadek, gdybyś musiał przez krótki czas żyć z oszczędności.

3. Rodzinne codzienne:

Related image

Powód:

To jest twoje konto „macierzyste”; rachunek, na którym początkowo są wszystkie wypłaty / źródła dochodu. Twoje pieniądze zaczynają się tutaj, a następnie są przenoszone i lokowane na inne konta. To tutaj płacisz za drobne naprawy samochodu / domu, zmiany oleju, wszystkie inne rachunek i inne „rodzinne” wydatki.

Zasady i porady:

  • Wszystkie rachunki są opłacane z tego konta, najlepiej gdyby to było direct debit, o ile jest to możliwe, aby uniknąć opłat za zwłokę.
  • Pieniądze nie powinny zostać długo na tym koncie, ponieważ zostaną podzielone i przelane na inne konta krótko po wpłacie.
  • Skonfiguruj automatyczne transfery (standing order) na inne konta, aby usprawnić proces wysyłania pieniędzy tam, gdzie trzeba.
  • Gdy wszystkie twoje pieniądze zostaną zdeponowane na tym koncie i wysłane do miejsca, gdzie powinny być, łatwo będzie sprawdzić, czy masz pod koniec miesiąca pozostałe pieniądze! Brawo za niewykorzystanie wszystkich pieniędzy! Wszelkie pieniądze pozostały na tym koncie powinny zostać przeznaczone na Oszczędności Rodzinne Regularne. Jeśli masz równowartość 3 miesięcznej wypłaty odłożone na tym koncie, nie masz długów i nie musisz oszczędzać na duży wydatek, możesz przelać połowę resztek pieniędzy na swoje konto Rozrywki (poniżej)! (a druga połowa do oszczędności regularnych).

Ile powinno sie mieć na tym koncie:

  • Wystarczająco dużo, aby pokryć wydatki za miesiąc, starając się nie mieć zbyt wiele resztek. Każda nadwyżka pieniędzy musi przejść na spłate zadłużenia, a następnie na  konto oszczędnościowe po spłacie zadłużenia. Jeśli zostaną na koncie codziennym, najprawdopodobniej je wydasz!
  • Ale upewnij się, że masz wystarczająco dużo na swoim koncie, tak abys nie musial wejsc w overdraft. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, ile potrzebujesz, jest spojrzenie na swoje regularne wydatki z ostatnich 6 miesięcy. Podsumuj, ile wydałeś w każdym miesiącu, bez poważnych sytuacji kryzysowych. Zobacz, jak łatwo śledzić miesięczny budżet i znaleźć dobre parametry budżetu TUTAJ.

Posiadanie konta codziennego jako konta „podstawowego” ułatwia wysyłanie pieniędzy do poszczególnych „zadań” (również innych kont) i ułatwia sprawdzenie, ile pieniędzy pozostało (lub ile ci brakuje) pod koniec miesiąca.



4. Konto Żony:

Image result for znak kobiety kółko

Powód:

Drogie Panie to cos dla was 🙂 Twój miesięczny budżet przelewany z konta codziennego (patrz wyżej) na to konto co miesiąc. Pieniądze, które wydajesz na miesiąc, jakkolwiek uważasz za stosowne. Bez względu na to, czy korzystasz z gotówki, karty debetowej, wszystko to pochodzi z tego konta. Ułatwia śledzenie budżetu, utrudnia wydawanie za dużo i pozwala na korzystanie z własnych metod budżetowania i wydawania pieniędzy dla rodziny, a także zapewnia miejsce do przechowywania własnych „rozrywkowych pieniędzy”!

Zasady i porady:

  • Powinieneś wykorzystać te pieniądze, aby pokryć swoje wydatki za dany miesiąc, które muszą być ustalone z góry przez każdą rodzinę. (Zobacz wskazówki na ten temat TUTAJ).
  • Usiądź i zpisz każdą rzecz, na którą wydajesz pieniądze, a potem podziel obowiązki! Jeśli gotujesz, powinnaś kupić artykuły spożywcze, aby wiedzieć, czego potrzebujesz. Jeśli twój mąż jest geniuszem samochodowym, powinien być odpowiedzialny za opłacenie naprawy samochodu. Niezależnie od tego, w czym jesteś dobry za to powinieneś być odpowiedzialny. Nie, nie w sposób seksistowski, w ogóle o to nie chodzi. Jest to po prostu dla celów budżetowych twojej rodziny, więc wiesz dokładnie, kto jest odpowiedzialny za płacenie za co każdego miesiąca! Ponownie, zdecyduj, co działa dla twojej rodziny w oparciu o rzeczy, które robisz regularnie dla twojej rodziny.
  • Po wpłaceniu pieniędzy na konto wydajesz pieniądze jak to uznasz za stosowne, zapewniając wykonanie wszystkich swoich obowiązków.
  • Jeśli przed końcem miesiąca skończyły się tobie pieniądze z powodu złego budżetowania, musisz przemeczyc, aż zacznie się nowy miesiąc. Jeśli zabraknie ci pieniędzy dosc czesto, rozważ nieznaczne przebudowanie budżetu, aby zapewnić wystarczające środki na pokrycie wszystkich wydatków w budżecie w rozsądny sposób … ale postaraj się zrozumieć, czy to nawyki związane z wydatkami czy kwota budżetu jest prawdziwym problemem.
  • Jeśli na koniec miesiąca nadal masz pieniadze na koncie, zamiast je wydać, powinieneś wnieść swój wkład na konto Rozrywka (patrz niżej)! Zaufaj mi, będziesz szczęśliwy, że to zrobiłeś – jeszcze cię nie zawiodłam.
  • Pieniądze na tym koncie NIE powinny obejmować wydatków „rodzinnych”, takich jak rachunki za usługi komunalne, naprawy w domu i samochodzie, wydatki medyczne i duże wydatki, takie jak aparaty, nowe meble itp.
  • Pieniądze, które wydasz na miesiąc – bez względu na to, czy korzystasz z gotówki, karty kredytowej czy karty debetowej  – wszystko to pochodzi z tego konta. Jeśli płacisz za rzeczy kartą kredytową, spłać kartę, korzystając z pieniędzy z tego konta, ZANIM zostaną naliczone odsetki. Jeśli korzystasz z gotówki, podziel swój budżet na cotygodniowy (a nie miesięczny) i wyciągnij dokładnie tyle pieniędzy ile potrzebujesz w każdym tygodniu, aby samemu się przygotować. Więcej na ten temat tutaj.
  • Cokolwiek pozostało, to twoje ‚rozrywkowe’ pieniądze! To twoja nagroda za bycie oszczędnym. Więc możesz zdecydować … „Jasne, pizza na 10 funtów byłaby idealna dziś wieczorem … ale jeśli zaoszczędzę 20£ i ugotuję w domu zamiast tego, mogłabym kupić buty w TK Maxx!” Wolna wola 🙂

Ile powinno sie mieć na tym koncie:

  • To  zależy tylko i wyłącznie od twojej indywidualnej sytuacji! Ale ogólnie rzecz biorąc, powinno wystarczyć na pokrycie twoich zobowiązań finansowych w ciągu miesiąca.

5. Konto Męża:

Image result for znak mezczyzny

Powod:

Tak samo jak konto żony używamy go do opłacania wydatków z obowiązków męża.

Zasady i porady:

Te same co dla konta żony (patrz wyżej)

Ile powinno się mieć na tym koncie:

Te same co dla konta żony (patrz wyżej)

Posiadanie konta Męża i Żony daje każdemu autonomię do wydawania, nadal uwzględniając budżet rodzinny. Motywuję ich do oszczędzania tam, gdzie to możliwe, pomaga przydzielać obowiązki związane z wydatkami dla rodziny i sprawia, że „kto jest odpowiedzialny za co” jest jasne i zwięzłe … co prowadzi do mniejszego napięcia i ograniczenia walk o pieniądze!



6. Konto na Rozrywki

  Opcjonalne 6. konto. Pomyśl o tym, jako o słoiku na drobniaki. To jest konto, na którym znajdują się wszystkie dodatkowe pieniądze. Gdy pod koniec miesiąca twoje rachunki są opłacane, twoje 20% poszło na oszczędności, wszystkie konta są doładowane, a ty wciąż masz dodatkowe fundusze możesz je przelać właśnie tutaj!
Wrzuć to tutaj, a to jest twoje konto 100% ROZRYWKĄ! Te pieniądze w żaden sposób nie idą w kierunku rzeczy przyziemnych. Gdy twój dług zostanie spłacony, a twoje oszczędności będą pod kontrolą, to konto jest twoją nagrodą za mądre wydatki. Pamiętasz kreskówke „Odlot”. Mieli słoik na oszczędności z Paradise Falls, w którym przez lata odkładali drobniaki.

18969882714690886451

Ale wciąż musieli otwierać słoik i wyciągać pieniądze, żeby płacić za nagłe wypadki i inne rzeczy, które powstrzymywały ich przed udaniem się do Paradise Falls. Nie pozwól, aby tak się stało w twoim przypadku! Wypełniaj inne słoiki na wypadek sytuacji kryzysowych i przeznacz swoje „rozrywkowe pieniądze” tylko i wyłącznie na rozrywkę.

Zasady i porady:

  • Potrzebujesz planu na te pieniądze. Może to być nowy telewizor, wakacje, trampolina lub coś innego, na co Twój budżet w innym wypadku by nie pozwolił.

Przykład: Chcemy udać się na Igrzyska Olimpijskie 2022 w Pekinie, ale pracujemy teraz nad budowaniem naszych oszczędności rodzinnych, dlatego nie mamy dodatkowej gotówki, aby zacząć oszczędzać na wakacje. Wolne pieniądze tu i tam trafiają na nasze konto ‚rozrywka’  (dodatkowe pieniądze z okazji urodzin, niewykorzystany budżet itp.). W tej chwili mamy tylko £255, to jest £255! Oszczędnych pieniędzy! Naszym celem jest zwiększenie tej wartości z czasem, więc gdy dojdziemy do 2020 roku nasze wakacje będą opłacone.

  • Zaangażuj w to wszystkich domowników. Niech to będzie fundusz społecznościowy, w którym dodatkowe pieniądze zostaną wniesione na wspólny, ekscytujący cel. Zrób wykres na lodówce, lub wkładaj po pi na konto tak aby przedstawić każdego funta na koncie. Spraw, aby dla całej rodziny oszczędzanie było zabawne i ekscytujące.
  • Niestety, naprawdę powinieneś tylko wpłacać pieniądze na konto rozrywki, gdy twój dług jest spłacony (z wyjątkiem twojego domu (mortgage) i masz 6-12 miesięcy na utrzymanie się pomiędzy dwoma kontami oszczędnościowymi. Ale poczekaj, najpierw zaopiekuj się rodziną, a „dodatkowe” pieniądze wkrótce nadejdą!

 Ile powinno się mieć na tym koncie:

  • To zależy od tego, jak konserwatywni jesteście z wydatkami! To konto zawiera tylko EKSTRA, niewykorzystane środki, więc im mniej wydasz w ciągu miesiąca, tym więcej będziesz mieć na tym koncie.
  • To konto może bardzo powoli rosnąć. Może to być tak proste, jak 10£ pozostających w budżecie spożywczym z tygodnia, lub 100£ z zeznania podatkowego, które nie były potrzebne na innych kontach, lub resztki pieniędzy z okazji urodzin, które dziecko chce wnieść. Pomyśl o tym, jako o słoiku z dodatkowymi drobniakami, który znajduje się w twojej kuchni. Zamiast rzucać swoje drobniaki w słoik, rzuć ją na to konto!
  • Ustalenie celu dla tych pieniędzy jest kluczowe.

Posiadanie konta na rozrywki zachęca do spędzania czasu z rodziną i oszczędzania na ten wspaniały czas.

Zamiast wyrzucać wszystkie swoje pieniądze na jedno konto oszczędnościowe i jedno konto codzienne, spróbuj otworzyć te 6 kont. Może to być krok, który twoja rodzina potrzebuje, aby budżetować i wydatkować na bieżąco! Daj mi znać, jak to dla was działa, bardzo lubię otrzymywać od Was wiadomości 🙂