Od ulgi małżeńskiej po kredyt dla dziadków, możesz zaoszczędzić tysiące funtów rozmawiając z urzędnikiem podatkowym.
Większość swojego życia będziesz płacić podatki, więc dlaczego nie otrzymać czegoś w zamian?
Chociaż wiele ulg podatkowych jest automatycznych, aby otrzyma niektóre musisz podjąć pewne działania, aby zmniejszyć podatek, uzyskać pomoc w opłaceniu usługi, a nawet otrzymać pieniądze na swoje konto.
Większość ulg podatkowych można uzyskać przez internet i cały proces jest dość prosty, więc nie będziesz potrzebować pomocy profesjonalisty.
Korzystanie z tych możliwości może przynieść Ci tysiące funtów korzyści.
Ulgą małżeńską możesz zaoszczędzić nawet do 250 funtów rocznie.
Masz możliwość przekazania 1250 funtów swojego osobistego zwolnienia podatkowego swojemu partnerowi, aby płacił on mniej podatku – oblicz, ile możesz zaoszczędzić tutaj.
W ramach standardowego osobistego zwolnienia możesz zarobić do 12500 funtów bez płacenia podatku.
Ulgę małżeńską można skorzystać tylko, gdy zarobki wynoszą mniej niż 12500 funtów rocznie, co jest idealne, gdy jeden z partnerów bierze urlop wychowawczy na wychowanie dzieci. Możesz nawet ubiegać się o zwrot zaległych roszczeń przez ostatnie cztery lata.
Mimo nazwy, ulga jest dostępna dla osób w małżeństwach i związku partnerskim, w których partner zarabiający więcej jest podatnikiem podstawowej stawki.
Partner o niższych zarobkach powinien złożyć wniosek online. Ulgę odnawia się automatycznie co roku, więc musisz ją anulować, jeśli Twoja sytuacja ulegnie zmianie.
Ulga podatkowa na emerytury
Większość programów emerytalnych teraz automatycznie daje Ci ulgę podatkową w wysokości 20%, nazywaną “ulga źródłowa” (ang. relief at source). Więc jeśli wpłacisz 100 funtów, dodatkowe 20 funtów trafi do Twojego funduszu emerytalnego.
Jednak jeśli jesteś podatnikiem o wyższej stawce lub nie otrzymujesz automatycznej ulgi podatkowej, możesz ubiegać się o zwrot podatku i otrzymać pieniądze teraz.
Ta ulga podatkowa nie jest automatyczna: musisz złożyć wniosek o zwrot podatku, używając formularza Self Assessment.
Pomoc w oszczędzaniu
Chcesz otrzymać dofinansowanie od rządu w wysokości 1200 funtów?
Tyle możesz otrzymać w ramach programu Pomoc w oszczędzaniu na swoich oszczędnościach.
To w zasadzie konto oszczędnościowe, gdzie otrzymujesz 50% bonus od maksymalnej kwoty, którą możesz odłożyć w dowolnym momencie w ciągu pierwszych dwóch lat, nawet jeśli później część z niej wypłacisz.
W ciągu kolejnych dwóch lat otrzymasz 50% bonus od jakiejkolwiek zwiększonej kwoty na swoich oszczędnościach: więc jeśli zwiększysz swój bilans z 300 funtów do 600 funtów, w momencie maksymalnym otrzymasz 150 funtów bonusu.
Konto Pomoc w oszczędzaniu jest dostępne tylko dla osób otrzymujących kredyt podatkowy lub kredyt na dziecko lub ubiegających się o Uniwersalny Kredyt. Jeśli to nie dotyczy Ciebie, zobacz poniżej.
Według rządu, od czasu wprowadzenia programu w 2018 roku otwarto tylko około 360 000 kont Pomoc w oszczędzaniu, co oznacza, że miliony uprawnionych oszczędzających tracą szansę na skorzystanie z programu.
Sprawdź czy możesz założyć konto tutaj.
Lifetime ISA – LISA (oszczędzanie na życie)
LISA to jedna z największych rządowych darmowych ofert: do 1000 funtów rocznie za darmo, łącznie z kwotą 32 000 funtów.
Jest to konto oszczędnościowe – które można również używać do inwestowania w akcje – gdzie rząd płaci 25% premii od tego, co uda Ci się oszczędzić każdego roku. To dodatkowo do jakichkolwiek odsetek lub zysków, jakie uzyskasz dzięki samej umowie.
Możesz oszczędzać do 4 000 funtów rocznie od 18 do 50 lat.
Jest haczyk: pieniądze muszą być użyte na zakup swojego pierwszego domu, chociaż środki można również wypłacić, gdy skończysz 60 lat lub jeśli jesteś w stanie terminalnym.
Jeśli wykorzystasz je do jakiegokolwiek innego celu, nałożona zostanie kara w wysokości 25%, która anuluje Twoją premię i potencjalnie pozostawi Cię z mniej, niż zacząłeś.
Zwolniona od podatku opieka nad dzieckiem (Tax-free childcare)
Ten program umożliwia uzyskanie do 500 funtów co trzy miesiące, aby opieka nad dziećmi była tańsza.
W skrócie, rząd płaci 2 funty za każde 8 funtów, które zapłacisz swojemu dostawcy opieki nad dziećmi.
Musisz założyć konto online, które będziesz używać do płacenia za opiekę nad dziećmi. Zarejestrowanych dostawców możesz znaleźć tutaj.
Twoje dziecko musi mieć poniżej 11 lat – lub 17, jeśli jest niepełnosprawne – a oboje rodzice muszą pracować co najmniej 16 godzin tygodniowo.
Otrzymywanie dofinansowania do opieki oznacza, że przestajesz otrzymywać Working Tax Credit, Child Tax Credit, Universal Credit lub kupony na opiekę nad dziećmi.
Możesz użyć tego kalkulatora, aby ustalić, który program jest dla Ciebie bardziej opłacalny.
Możliwe jest jednak skorzystanie zarówno z dofinansowania do opieki, jak i z 30 godzin opieki bezpłatnej na tydzień: dowiedz się, jak to zrobić i złożyć wniosek tutaj.
Opieka nad wnukami może się opłacać – potencjalnie można zarobić setki funtów rocznie.
Jeśli opiekujesz się dzieckiem poniżej 12 roku życia, możesz ubiegać się o kredyty na składki na ubezpieczenie społeczne. Mogą one przyczynić się do uzyskania Państwowej Renty, która obecnie wynosi £185,15 tygodniowo.
Biorąc pod uwagę, że potrzebujesz 35-letniego stażu składkowego, aby otrzymać pełną Państwową Rentę, a każdy rok opuszczony może zmniejszyć kwotę, którą otrzymasz o setki funtów rocznie, zliczanie czasu spędzonego na opiece nad wnukami ma ogromny sens finansowy.
Dotyczy to również przypadku opiekowania się dzieckiem poniżej 12 roku życia przez członka rodziny innego niż rodzice.
Możesz ubiegać się o Specified Adult Childcare Credits tutaj.
Ulga podatkowa za pracę w domu Wielu z nas teraz spędza co najmniej część tygodnia pracując z domu, a taka praca może oznaczać, że jesteś uprawniony do ulgi podatkowej.
Aby się zakwalifikować, musisz być zobligowany do pracy z domu, na przykład, ponieważ twój pracodawca nie ma biura, a nie dlatego, że po prostu wybrałeś pracę z domu.
Możesz ubiegać się o zwrot kosztów związanych z zadaniami związanymi z pracą, takimi jak rozmowy biznesowe lub rachunki za energię w twojej przestrzeni roboczej.
Możesz pobrać część kwoty od kosztów, jakie poniosłeś, ale będziesz musiał dostarczyć dowody, takie jak rachunki, faktury i umowy. Alternatywnie, możesz ubiegać się o ulgę podatkową w stałej stawce £6 na tydzień, bez konieczności dostarczania dowodów.
Poziom ulgi podatkowej, jaką otrzymasz, jest uzależniony od twojego podatku dochodowego.
Ulga podatkowa na wydatki związane z pracą Możesz odzyskać pieniądze poprzez ulgę podatkową w wysokości odpowiadającej twojemu przedziałowi podatkowemu. Jeśli wydałeś na ten cel 60 funtów i płacisz podatki w wysokości 20% w danym roku, to ulga podatkowa, którą możesz uzyskać, wynosi 12 funtów.
Nie musisz być samozatrudniony, aby ubiegać się o ulgę podatkową na mundury, narzędzia, podróże służbowe, opłaty zawodowe i składki członkowskie.
Jednak musisz zapłacić za nie ze swojej kieszeni i nie otrzymać zwrotu kosztów od pracodawcy.
Bądź również ostrożny, ponieważ rząd wyraźnie określa co stanowi mundur (garnitur nie wchodzi w grę) i podróż służbową (nie dotyczy dojazdu do pracy).
Rząd ma narzędzie do obliczenia, czego możesz żądać, tutaj.
Gift Aid
To może przynieść ci nie tylko dobre samopoczucie, ale również pieniądze.
Dzięki mechanizmowi Gift Aid organizacje charytatywne mogą otrzymać dodatkowe 25 pensów od rządu za każdy funt, który przekazujesz.
Osoby z wyższą stawką podatku mogą także ubiegać się o zwrot podatku – który trafia do ciebie, a nie do organizacji charytatywnej – w wysokości różnicy między stawką, którą płacisz, a stawką podstawową.
Jeśli przekazałeś darowiznę w wysokości £100, organizacja może ubiegać się o mechanizm Gift Aid, aby twoja darowizna wynosiła £125. Jako podatnik z wyższą stawką podatku płacisz 40% podatku, więc możesz osobiście ubiegać się o zwrot £25 (£125 x 20%).
Możesz ubiegać się o Gift Aid za pośrednictwem prostego formularza, który powinna dostarczyć organizacja charytatywna. W przypadku zwrotu podatku będziesz musiał skorzystać z formularza samoopodatkowania lub poprosić HMRC o formularz P810.