Czy powinnaś zamknąć karty kredytowe po ich spłaceniu?

Gratuluję w końcu spłaciłaś swoją karte kredytową. Droga do tego była ciężka, ale w końcu Ci się udało, sprawiłaś, że Twój balans na karcie wynosi zero!

Zapewne zastanawiasz się co teraz zrobić ze swoją kartą kredytową, czy powinnaś zostawić czy zamknąć i nigdy więcej nie dotykać?

Gdy ja spłaciłam moje karty kredytowe nie chciałam mieć z nimi nic więcej wspólnego, chciałam się ich jak najszybciej pozbyć, jednak tego nie przemyślałam, była to pochopna decyzja. Zanim wytłumaczę dlaczego podjęłam taką decyzje zerknijmy na plusy i minusy.

W przeszłości zdecydowałam się na zamknięcie kart kredytowych jednak była to zła decyzja i jeśli zapytałabyś mnie dziś czy powinnaś zamknąć swoje karty kredytowe odpowiedziałabym ‚Raczej nie’.

Uważam, że są tylko dwa pozytywy zamknięcia karty kredytowej po jej spłaceniu. Pierwszy i najbardziej popularny powód dla którego większość ludzi decyduje się zamknąć swoją karte kredytową, to uniknięcie pokusy wydania tego czego nie mamy.

Drugi powód to zmniejszenie kosztów, jeśli Twoja karta kredytowa pobiera co miesiąc opłaty nawet jeśli jest spłacona, to zdecydowanie powinnaś ją zamknąć, bez sensu płacić pieniądze ‚za nic’.

Wiele osób uważa, że zamknięcie spłapconej karty kredytowej czy linii kredytowej w sklepie podniesie ich zdolność kredytową. Nic bardziej mylnego, zamknięcie karty kredytowej w momencie gdy jest już spłacona i balans na niej to zero sprawi, że Twoja zdolność kredytowa uciepri i wcale się nie poprawi.

Utrzymanie karty kredytowej (mam tutaj także na myśli linie kredytowe w sklepach) z balansem zero jest korzystne dla Ciebie i Twojej zdolności. Wykorzystanie kredytu to kwota salda karty kredytowej w porównaniu do limitu kredytowego. Twoje wykorzystanie mierzy procent Twojego dostępnego kredytu, którego używasz i stanowi około 30% Twojej oceny zdolności kredytowej. To całkiem sporo.

Gdy chodzi o Twoją punktację kredytową, idealnie byłoby gdyby wykorzystanie było na jak najniższym poziomie. Jeśli wykorzystujesz większość swojego kredytu, pokazuje to potencjalnym kredytodawcom, że pewnie dużą część Twoich dochodów przeznaczasz na spłaty rat kredytów co nasuwa myśl, że możesz w każdej chwili mieć problemy ze spłacaniem, czyli stawia Ciebie w złym świetle. Jest coś takiego jak ‚dobry dług’ i o tym napiszę więcej niżej.

Zerknij na ten przykład:

Powiedzmy, że masz 3 karty kredytowe: Studio limit £3000, balans £1500, Barclaycard limit £3000, balans £1500, Next £4000 limitu z balansem zero. W tej chwili używasz 30% swojego dostępnego kredytu (£3000 zaciągniętego kredytu z £10000 dostępnego). Pamiętaj im mniej korzystasz z ‚nie swoich pieniędzy’ tym lepiej to o Tobie świadczy.

Historia kredytowa

Bez względu na to, co usłyszałaś, zamknięcie karty kredytowej nie spowoduje usunięcia historii karty z raportu kredytowego, ani nie pozwoli na uwzględnienie historii w Twojej ocenie zdolności kredytowej.

Negatywne informacje pozostają w raporcie kredytowym przez co najmniej sześć lat od daty ich wystąpienia. Twoje pozytywne informacje mogą jednak szybciej zniknąć, jeśli karta przestanie być aktywna. Jeśli pozostawisz kartę otwartą, te pozytywne informacje (które pomagają Twojej historii płatności i długości kredytu) pozostaną na Twoim raporcie kredytowym i pomogą Twojej zdolności kredytowej w nieskończoność.

Jedną rzeczą, którą chcesz zapamiętać jest to, że stary kredyt jest najlepszym kredytem. Wiek rachunku karty kredytowej jest również niezbędny, jeśli chodzi o wynik punktowy. Teoretycznie im dłuższa historia kredytowa, tym bardziej dokładnie kredytodawcy mogą określać poziom ryzyka, który podejmują udzielając pożyczek.

Każdy z nas ma wyjątkową historię kredytową (prawie jak linie papilarne). Zamknięcie starszego konta może wpłynąć negatywnie na Ciebie bardziej niż na kogoś innego. Na przykład, jeśli jesteś młody i masz krótką historię kredytową, zamknięcie konta karty kredytowej może zaszkodzić Twojemu ogólnemu wynikowi bardziej niż osobie w wieku 60 lat, która ma znacznie dłuższą historię kredytową.

Co warto zrobić (czytaj co ja teraz robię)?

Rozsądne korzystanie z kart kredytowych jest sekretem sukcesu. Warto mieć kartę kredytową, która oferuje bonusy za jej używanie, jak na przykład American Express (punkty British Airways = darmowe przeloty). Karty kredytowe są dobre o ile spłacamy je na bieżąco, powiedzmy idę w poniedziałek do Tesco robię zakupy cotygodniowe, płacę kartą i spłacam we wtorek bądź środę cały balans na karcie, ewentualnie na koniec miesiąca – z mojego na polski chodzi o to, aby wydawać to co mamy aby zyskać. Karty kredytowe są dobre jeśli używamy ich jako ‚przekaźników’, a nie sposobu na przetrwanie czy kupienie jeszcze większej ilości rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebujemy.

Jeśli nie jesteś pewna czy dasz radę powstrzymać się od pokus, dobrym pomysłem może być pocięcie karty, ale zostawienie aktywnego konta.

Jeśli w przyszłości będziesz chciała kupić dom to dobra historia kredytowa napewno ułatwi Ci ten proces.

Jeśli uważasz, że ten artykuł może komuś pomóc, proszę udostępnij go w sieci. Zapraszam do dyskusji.

Dodaj komentarz

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.