Inwestowanie dla początkujących

Uważam się za kobietę bardzo rozgarniętą finansowo. Od kiedy spłaciłam cały nasz dług, szczyciłam się zorganizowanym systemem finansowym.

Ale pomimo mojej zdolności do oszczędzania i spłacania długów, od dawna przeoczyłam jeden ważny element solidnej podstawy finansowej: inwestowanie.

Prawda jest taka, że nie ma znaczenia, ile długu spłacę, ani ile zaoszczędzę na rachunku za telefon komórkowy, jeśli nie patrzę w przyszłość – i co najważniejsze, wykorzystując odsetki, które się sumują do większych zysków. Od dawna wiedziałam, że powinnam inwestować, ale szczerze mówiąc nie miałam pojęcia, od czego zacząć. I jestem gotowa się założyć, że nie byłam sama.

Zamiast więc pozwolić sobie na wstyd, że ja – silna i niezależna kobieta – nie miałam pojęcia od czego zacząć, rozmawiałam z ekspertami, jak zacząć. Oto czego się nauczyłam:

Zapomnij o wstydzie i poczuciu winy

Każdy ekspert finansowy, z którym rozmawiałam, zapewniał mnie, że żadna kobieta nigdy nie powinna się wstydzić, prosząc o wskazówki finansowe lub edukację.

Kobiety czują się zakłopotane, że nie wiedzą, jak to działa, no ale w końcu nikt nas tego nie nauczył w szkole. Podobnie jak każda inna umiejętność, nauka inwestowania jest czymś, co każda kobieta może nauczyć się robić efektywnie.

Strach przed inwestowaniem nie ogranicza się tylko do kobiet.

Ogólnie rzecz biorąc, obawy, na które napotykamy, to brak pewności siebie i niedoinformowanie o tym, ile zaoszczędzić i gdzie. Ucieczka z pieniędzy w późniejszym życiu to wielki strach, który przecina linię płci.

Wyznacz swoje cele finansowe

Zanim zainwestujesz, ważne jest, aby zastanowić się dokładnie, co chcesz osiągnąć. Czy chcesz mieć możliwość przejścia na emeryturę w wieku 63 lat? Chcesz zapłacić za college swojego dziecka? A co z tym, że zarabiasz więcej niż obecnie na swoim koncie oszczędnościowym? Wiedząc co chcesz osiągnąć, możesz wybrać właściwe rodzaje kont i inwestycji.

Chcesz określić, jakie masz cele i kiedy chcesz je osiągnąć? Jest to ważne i musisz to zidentyfikować, ponieważ to pomoże ci określić, co zrobić z pieniędzmi.

Ogólnie właścicielki firm,- kobiety, często wahają się, czy nie umieścić swoich pieniędzy na giełdzie, ponieważ chcą zdobyć dodatkową gotówkę. I to jest zrozumiałe.

Zanim zaczniesz inwestować, pamiętaj o innych priorytetach finansowych. Doradzam, aby najpierw utworzyć poduszkę bezpieczeństwa, spłacić wysokoprocentowe długi i spróbować swoich sił w budżetowaniu. Po zrealizowaniu tego, przyjrzyj się uważnie planowi emerytalnemu, który możesz mieć w pracy. Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowanie do któregoś z funduszy wpłaconych na ten plan, upewnij się, że czerpiesz jak najwięcej z tej opcji. W końcu to w zasadzie darmowe pieniądze!

Niezależnie od tego, czy jest to konto emerytalne z pierwszej pracy, czy rachunek oszczędnościowy zakupiony przez Twoją mamę, zdobądź kontrolę nad przeszłością inwestycyjną. Następnie możesz sprawdzić, czy chcesz skonsolidować lub zlikwidować te aktywa w nowym planie inwestycyjnym.

Poznaj kilka kluczowych terminów

Czasami żargon wokół inwestycji może brzmieć jak język obcy. Ale zapoznając kilka kluczowych terminów, możesz uniknąć uczucia, że jesteś już w tyle, zanim jeszcze zacząłeś.

Papiery wartościowe (Securities)– aktywa finansowe, które można kupić lub sprzedać. Jest to termin przydatny w przypadku większości znanych inwestycji, w tym akcji, obligacji, instrumentów rynku pieniężnego i innych aktywów.

Stock – Niewielki element własności aktywów i zysków korporacji.

Obligacje (Bond) – Zabezpieczenie długu. Mówiąc prościej, obligacja reprezentuje pożyczkę, którą Ty (inwestor) udzieliłeś innemu podmiotowi (zazwyczaj korporacji lub filii rządu) na określony czas. Obligacje płacą ustaloną stopę procentową.

Fundusz wzajemny (Mutual fund) – rodzaj inwestycji, w której gromadzone są pieniądze wielu inwestorów w celu zainwestowania w kolekcję akcji, obligacji, instrumentów rynku pieniężnego lub innych papierów wartościowych. Zazwyczaj są one zarządzane przez menedżerów finansowych i nie są sprzedawane bezpośrednio na otwartym rynku, lecz za pośrednictwem zarządzającego funduszem lub pośrednika. Są wyceniane raz dziennie.

Indeks rynkowy (Market index) – Indeksy rynkowe są zaprojektowane tak, aby odzwierciedlały ogólne wyniki giełdowe. Pomyśl o tym, jako o podstawach do tego, jak powinno wyglądać Twoje portfolio.

Fundusz indeksowy (Index fund)- fundusz inwestycyjny, którego celem jest dopasowanie składników i wyników indeksu rynkowego. Fundusze indeksowe mają zazwyczaj szeroką ekspozycję rynkową, ponoszą mniejsze ryzyko i są tańsze w porównaniu do bardziej wyspecjalizowanych funduszy. Często są one odpowiednie dla początkujących inwestorów.

Portfolio – Zbiór wszystkich Twoich inwestycji. Twój portfel może składać się z akcji, obligacji, funduszy giełdowych i / lub funduszy inwestycyjnych.

Rozważ fundusze indeksu

Zrozumiałe jest, dlaczego wiele osób nie chce inwestować. Boją się straty swoich oszczędności.

Często sugeruję fundusze indeksowe swoim znajomym, którzy dopiero zaczynają inwestować. Te fundusze inwestycyjne zwykle, mają niskie minimalne wymogi inwestycyjne, więc nie potrzebujesz dużo pieniędzy, aby zacząć i pobierają niskie opłaty. Jeśli sama nie jesteś w stanie opanować funduszy inwestycyjnych możesz skorzystać z licznych biur maklerskich.

Możesz inwestować bezpośrednio w towarzystwo funduszy lub możesz założyć konto u pośrednika. Firmy te oferują takie funkcje jak automatyczne odliczanie wypłat i konta oszczędnościowe, więc nawet jeśli nie masz jeszcze wystarczająco dużo pieniędzy, aby zainwestować, możesz łatwo zacząć oszczędzać na swoje cele. Jeśli posiadasz plan emerytalny założony przez pracodawcę, możesz również rozważyć założenie konta w tej instytucji finansowej, dzięki czemu możesz zobaczyć wszystkie swoje konta inwestycyjne w jednym miejscu podczas logowania. Wiele z tych firm oferuje kalkulatory i narzędzia analityczne, które pomogą Ci wybrać opcje inwestycyjne odpowiednie dla Twojego wieku i okoliczności.

Wynajmij doradcę finansowego

Jeśli masz dwadzieścia lub trzydzieści lat, nie masz dzieci i masz trochę nadwyżki gotówki, którą chcesz zainwestować, możesz złożyć dobry plan inwestycyjny na własną rękę, korzystając z kalkulatorów online. Jeśli jednak Twoja sytuacja finansowa jest bardziej skomplikowana lub jeśli po prostu nie czujesz się komfortowo, robiąc to samemu, możesz rozważyć współpracę z doradcą finansowym.

Niektóre firmy doradców finansowych, zarabiają prowizję, ilekroć sprzedają nowy produkt inwestorom. Daje to motyw doradcom finansowym do sprzedaży konkretnej inwestycji, niezależnie od tego, czy jest to naprawdę właściwe rozwiązanie dla klientów.

Z tego powodu lepiej jest pracować z doradcą,który pobiera stałą opłatę. Specjaliści Ci nie przyjmują prowizji od ich sprzedaży, a zamiast tego pobierają opłatę bezpośrednio od swoich klientów. Zalecam przeszukanie organizacji zawodowych dla doradców tylko płatnych, oraz znalezienie lokalnego doradcy – wysoko wykwalifikowanego i wiarygodnego specjalisty ds. inwestycji. To dobry pomysł, żeby osobiście przeprowadzić wywiad z kilkoma osobami i poprosić o referencje. Przecież potencjalnie będziesz pracować z tą osobą kilka dziesięcioleci – masz prawo do świadomego wyboru!

Dobry doradca finansowy będzie szanował Twoje cele finansowe i pomoże Ci znaleźć odpowiednie rozwiązania dla Twojej sytuacji. Zwróć szczególną uwagę na to, jak dobrze doradca słucha i rozumie Twoje cele i wyjątkowe okoliczności.

Po prostu zacznij

Tak, inwestowanie może być przytłaczające i tak, jest wiele czynników do rozważenia. Ale nie pozwól, aby te obawy Cię sparaliżowały. Najważniejszym krokiem, jaki możesz teraz podjąć, jest rozpoczęcie. Zwłaszcza jeśli zaczniesz inwestować wcześniej, nawet niewielka kwota może zrobić ogromną różnicę.

Małe wysiłki mają znaczenie.